清单笔记

一 困境：记账？不如直接杀了我吧！

• 每到月底不知道钱花到那里了
• 想记账,花钱窗口太多
• 记账方法太多,难学
• 花的小钱比例太高
• 日常记录很痛苦
• 难以坚持
• 记账感觉被束缚
• 生活已经这么困难了
• 天天记账,杀了我吧
• 为什么要记账,摆烂ing

二 原因：记账的“三座大山”

1. 动机不明确

   • 不知道为什么要记账
   • 跟风
   • 对现状不满
   • 却不知道原因

2. 能力不够

   • 没有学习过记账方法
   • 花钱次数太多,能力要求高
   • 没有经过训练
   • 直接上手高难度
   • 心有余而力不足在
   • 记账软件太多
   • 每一笔没有备注
   • 数据噪点太多
   • 没办法细致分析数据
   • 获得趋势和建议
   • 每一次记录太痛苦

3. 缺乏提示

   • 花钱频率太高
   • 刺激变得平庸乏味
   • 缺乏记账的提示
   • 需要让支付直接进行分割
   • 让一部分钱赋予特殊意义

三 解答：让记账变得轻松、有趣、高效

1. 动机方面

   • 工资再高也需要财务管理,收入-储蓄=支出
   • 不是收入-支持=储蓄
   • 储蓄是给未来的钱
   • 超支就算向未来借钱
   • 缓解焦虑
   • 存6个月的生活保障
   • 记录过去来预判未来

2. 能力方面

   • 减少要记录的笔数
   • 减少花钱窗口
   • 可以把微信支付宝只绑定一张卡
   • 给自己设置预算
   • 以上一个月花销为基准
   • 只记录超过花销的部分
   • 记录次数少
   • 心理压力小,没有束缚感

3. 提示部分

   • 通过预算为限
   • 把一个月的消费分为自由和超支两部分
   • 超支部分就会是一个提示
   • 会显示余额不足
   • 让你用其他方式支付
   • 强烈的信息冲击
   • 可以轻松把控并记录下来

4. 基于这些我的方法如下:

   • 要让自己花的开心,预算不能少
   • 第一次以上一个月花销的80%为基础
   • 之后进行分类细化
   • 减少支付窗口
   • 记录超过预算的每一笔消费
   • 在日记上写打上标签
   • 发薪日开始整理
   • 还账单,分析数据
   • 制订下一个月预算
   • 复盘是预算不够,还是欲望太多
   • 调整预算,降低欲望

正文

一 困境：记账？不如直接杀了我吧！

每到月底，钱包仿佛被神秘力量掏空，你却一脸懵圈：钱都去哪儿了？于是你下定决心记账，结果发现花钱的窗口比春运火车站还多，简直是“花”样百出。你想学点高端记账方法，却发现自己像在解一道高等数学的微积分，难学就算了，还让人头秃。更扎心的是，那些看似不起眼的小钱，居然在不知不觉中占据了你的财务高地，仿佛在嘲笑你的“斤斤计较”。你试图坚持记录，却发现日常记账比上班打卡还痛苦，最后只能无奈放弃，仿佛生活已经如此艰难，何必再用账本束缚自己？你甚至开始怀疑人生：天天记账，不如直接杀了我吧！于是你干脆摆烂，心想：记账？算了吧，反正钱花都花了，记不记得住，它也不会自己飞回来

二 原因：记账的“三座大山”

记账的初衷是什么？你迷茫地问自己，仿佛在追寻一个哲学问题。你似乎只是跟风，看到别人记账便也想试试，却不知道自己为何而记。对现状的不满像一团迷雾笼罩着你，却又找不到根源。更糟的是，你的能力似乎还不足以支撑这场财务探险——你从未系统地学习过记账方法，而花钱的次数却像潮水般汹涌，高难度的操作让你心有余而力不足。记账软件琳琅满目，但每一笔支出都没有备注，数据杂乱得像一场噪音音乐会，根本无法细致分析，更别提获得清晰的趋势和建议了。每一次记录都像在完成一项苦役，痛苦得让你想放弃。更致命的是，你缺乏一种有效的提示机制。花钱的频率太高，刺激感早已被平庸乏味所取代。你需要的是一种让支付直接分割的方式，让每一部分钱都赋予特殊的意义，而不是盲目地流走。说到底，记账这个“简单”的任务，竟成了一座难以攀登的高山。

三 解答：让记账变得轻松、有趣、高效

拿福格行为模型解释一下行为 = 动机 + 能力 + 提示（B = MAP）
最先出问题的往往不是动机而是提示，需要通过一个提示来提醒开始行动，接下来出问题往往是能力，能力不足就会很痛苦，行动也会呆滞

1. 动机：记账不是为了束缚，而是为了自由

工资再高，也需要精细的财务管理。你是否意识到，正确的公式是“收入 - 储蓄 = 支出”，而不是“收入 - 支出 = 储蓄”？储蓄是为未来准备的，超支就等于向未来的自己借钱。通过记账，你可以缓解焦虑，存下至少6个月的生活保障金，用记录过去的数据来预判未来，让财务变得更加可控。
对于存钱这一点我在找工作时有一点体会,我很没有安全感,如果不是毕业身上有两万块钱,我很可能会迫于压力草草找个工作,不过就是身上有几个月的安全金,我也只坚持了半个多月,财务自由就是能忍受多少不确定性,忍受多大的不安,被动收入覆盖住就是初步的财务自由了

2. 能力：简化记录，减少压力

记账不必繁琐，关键在于减少要记录的笔数。你可以通过减少花钱的窗口，比如只绑定一张卡到微信和支付宝。给自己设置预算，以上个月的花销为基准，只记录超过预算的部分。这样一来，记录的次数变少，心理压力也小了，不会有被账本束缚的感觉。

3. 提示：预算为界限，超支即警告

通过预算为界限，你可以将一个月的消费分为自由和超支两部分。超支的部分会成为一个明显的提示，比如余额不足的提醒，迫使你使用其他方式支付。这种强烈的信息冲击让你更容易把控消费，轻松记录下来。如此一来，记账不再是一种负担，而是一种高效的管理工具。

4. 我的方法：让记账像“打游戏”一样上头

记账是次要的,在哪里计用什么计更是区别不大,关键是流程,要确定好预算和流程,让自己花的开心,算的明白
工资再高也需要财务管理,收入-储蓄=支出,而不是收入-支持=储蓄,储蓄是给未来的钱,这个是核心.其次就是确定目标,分析差异,缩写差异的循环.

1. 预算设计要合理：第一次以上个月花销的80%为基础，之后逐步细化分类。
2. 减少支付窗口：比如只用一个支付工具（如花呗），减少渠道就好。
3. 提前支付给自己：工资到账先存钱，转给未来的自己。
4. 记录超预算消费：每一笔超支都要记录，并在日记上打上标签。
5. 发薪日整理：还账单，分析数据，制订下个月预算。
6. 复盘调整：是预算不够，还是欲望太多？调整预算，降低欲望。
7. eg:我的方法
   1. 预算设计要合理：第一次以上个月花销的80%为基础，之后逐步细化分类
   2. 减少支付窗口(我是以花呗为窗口,银行卡,信用卡相同,减少渠道就好)
   3. 提前支付给自己(工资到账先存钱,转给未来)
   4. 设置预算(衣食住行,学习,逐步完善)
   5. 记录超过预算的每一笔消费
   6. 复盘是预算不够,还是欲望太多(从超支种类校核预算合理与否)
   7. 调整预算,降低欲望(缩小差异)
   8. 我现在只有花呗付费,每个月有预算,先还花呗,剩余的可以当成流动资金,预算之外的单独存储这个是支付给未来的不能动,如果动了就要写借条,还钱时高不高兴就是利息,就是这次超前消费的评价标准,花呗额度先买必需品,之后就不用管了,关注源头和额度不用太在于花在哪里,只要不是超前消费就行

5. 复盘：记账的“道”与“德”

最近失败太多慢慢的有了一点感悟，很多时候失败是因为没有规范，没有规范也就没有好坏，没有诚实一说，所以先道后德，什么是德，就是得，按照道理行动，这也是古希腊说的德行，就是发挥事物的本来的作用，锋利的刀用来切菜就是有德行的刀
同样一个方法学霸做的很好可是我却很差，就在于细节，他们会去理解定理和范围，而我会急着套公式证明自己的聪明，人皆养子望聪明，我被聪明误一生苏轼一辈子也被神童二字裹挟

公交车上，有人坐着，有人站着。

只要位子比人多，那么所有人都有位子；如果人比位子多，那么肯定有人只能站着。

先到先坐，没座了当然只能站了。坐位子的下车了，位子就空出来了，站着的人就能坐上去。

这些很简单的事情就是道。

不过，开车的人必须要有座，在车上售票的人必须要有座，或者说，维持开车状态的工作人员必须要有座位。所以车上的驾驶员和售票员的座位必须要留着，就算他们没坐在位子上，那个位子其他人也不能坐。

这就是德。

因为德的产生是为了维护道的正常运行，所以常常道德并称。但也因为德是人为的，所以实际上德常常被利用，反而违背了道
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结语：记账，从成功开始

成功是成功之母。很多人甚至连一个软件都没真正学会过，更别提自信地自学新东西了。如果你的课程能教会他一个软件的使用，就能带给他经验、自信和自学的能力。同样，学习管理自己的财务也能带来自信心。从小处着手，用微小的成就喂养内心的猛虎。记账这件小事，也可以成为你通往财务自由的第一步。

所以，别再摆烂了！拿起账本，开始你的财务探险吧！